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河南洛宁农商银行放贷乱象频发 催生多名“被贷款”“被担保”人

来源:未知 作者:福建新闻网 人气: 发布时间:2019-04-11
摘要:中国经济导报 中国发展网记者潘热新报道 众所周知,从银行申请贷款有着严格的审核程序,贷前、贷中和贷后都有完善的监管体系。然而,记者从网民的实名举报以及在采访中发现,河南洛宁农村商业银行在信贷业务方面存在多笔弄虚作假违规放贷行为,借款人户口已

  中国经济导报 中国发展网记者潘热新报道 众所周知,从银行申请贷款有着严格的审核程序,贷前、贷中和贷后都有完善的监管体系。然而,记者从网民的实名举报以及在采访中发现,河南洛宁农村商业银行在信贷业务方面存在多笔弄虚作假违规放贷行为,借款人户口已被消除仍然多次顺利获批、无辜群众或“被担保”“被贷款”的情况层出不穷,在给无辜群众造成损失的同时,多笔巨额贷款或将成为死账呆账无法收回,给洛宁农商银行广大股东利益带来重大损失,严重影响了当地经济健康发展和社会稳定。

  借款人户口被注销一年后仍能多次互为借款或担保

  上图为洛宁县司法机关对(刘冬冬)刘志杰身份的说明

  记者根据举报人薛孟恩提供的材料了解到,借款人刘冬冬2016年6月17日户口已被注销(现名刘志杰),令人不可思议的是,从2017年下半年开始,短短半年的时间里,(刘冬冬)刘志杰竟然从洛宁农商银行贷出了数百万元。经记者调查了解,目前已经落实4笔贷款的数额就高达390万之巨,举报人则表示应该有5-6百万之巨。

  更加离谱的是,在已经被注销了户口的刘冬冬和刘志杰同为一人的情况下,其在办理数笔贷款时又互为借款人和担保人,神一般的躲过了洛宁农村商业银行的层层审核顺利过关,堪称奇迹!

  举报人之一的薛孟恩对记者表示,2017年6月2日,(刘冬冬)刘志杰在互为借款人、担保人的情况下,从洛宁县农商银行贷款200万元获批,在他(薛孟恩)本人未到场面签、不知情的情况下却成了该笔贷款的担保人之一。记者从农商银行提供的贷款合同上可以清晰地看到,在借款合同的担保人处的签名是薛孟恩,但其私人印章上的名字则变成了“薛孟思”。对于此处的签字,以及“薛孟思”的私人印章,薛孟恩说这纯属伪造,并已经向有关部门进行了报案。

  薛孟恩对记者说,对(刘冬冬)刘志杰在2017年6月2日的这笔200万贷款的事情一无所知,直至他接到洛宁县人民法院的传票时才知道自己成了这200万贷款的担保人之一。

  “被贷款”7个担保人中5个不认识

  同属与刘志杰存在关联关系的郭振宇告诉记者:(刘冬冬)刘志杰是他的亲妹夫,2017年9月,远在广东打工的他被刘志杰叫回来,说需要他为刘志杰一笔30万贷款提供担保,老实本分的他处于对刘志杰的信任,便在刘志杰与洛宁农商银行信贷员杨清波的串通下,以欺骗的手段让他成了150万元无辜的“巨额借款人”。

  郭振宇说,他也是接到了洛宁县法院的传票后才知道自己成了贷款人,但令人不解的是,为这笔150万贷款提供担保的7个人里,除了自己的亲弟弟郭振涛以外,其余6个担保人他根本就不认识。试问,谁会为自己不认识的人提供担保呢?简直是荒唐至极。若非洛宁农村商业银行内部配合造假,这份贷款合同说到天边也不会获批。

  后来在郭振宇的再三追问下,该笔贷款的实际使用人刘志杰承认是自己所为,并为郭振宇出具了该笔贷款是其本人使用、与郭振宇无关的证明,但从法律角度判断,郭振宇作为贷款人的身份仍然不能逃避还款的义务,而作为贷款人的郭振宇在一分钱也没有看到的情况下仍然背负着还款责任。

  贷款20万却只看到10万

  郭振宇说,其儿子郭国身背20万元贷款的故事更加离奇,与他本人被造假欺骗如出一辙。刘志杰以需要贷款20万元为名让郭国为其担保签字,就在洛宁农商银行信贷部当场,原本知道自己只是担保人的郭国手机信息显示收到了洛宁农商银行10万元,自己却莫名其妙的变成了贷款人,另外的10万元始终不知去了哪里,原本是提供担保的郭国却变身成了借款人。

  张利平是郭振宇弟弟郭振涛的妻子,同样遭遇了和郭振宇、郭国一模一样的欺骗,张利平被刘志杰串通信贷员由担保人成为了20万元的贷款人。张利平告诉记者,为这笔贷款提供担保的人员除了刘志杰外,其余的两个担保人她从来就没有见过,也不认识。其结果是与郭振宇、郭国父子同样成为贷款人后一分钱也没有见着。

  2019年1月21日,洛宁县人民法院已经开庭判定张利平与三位担保人限期还款,而郭振宇等人也联名向洛宁县有关部门进行报案。

  洛宁农商银行或有“内鬼”里应外合

  采访中记者了解到,(刘冬冬)刘志杰4笔贷款的条件均严重缺失,违规操作手法明显,相关信贷员存在人为故意的失职渎职行为或重大违法犯罪嫌疑,几位实名举报人纷纷指向了洛宁农商银行存在严重的管理混乱及“内鬼”的配合。

  举报人纷纷质疑:

  一是在刘冬冬户口被注销近一年的时间里,曾经多次利用刘冬冬、刘志杰的身份在洛宁农商银行互为贷款和担保,如果没有“内鬼”配合,洛宁农商银行是如何审核通过的?

  二是刘冬冬、刘志杰多次以农业种植的名义贷款,刘志杰本人是洛宁县民政局的在职职工,并且是洛宁县城“有头有脸的人物”;非农业户口是否符合以农业种植的条件申请贷款,对其贷款用途的审核为何可以顺利过关?

  三是目前掌握的4笔贷款均与刘冬冬、刘志杰相关联,所涉及的金额高达390万元,这几笔贷款的真实使用人均是(刘冬冬)刘志杰,而且均在半年之内完成的贷款,如果没有“一定的内部关系”配合,是否能够顺利实现?

  四是贷款人与担保人根本就互不相识,只是让刘冬冬、刘志杰使用了身份证,信贷人员更没有按照相关规定组织贷款人与担保人进行集中面签、集中合影以及录音录像等必须进行的程序,更没有提供担保人的结婚证、房产证及其他资产证明等要素保证,为何都能够顺利过关?

  五是在“贷款人”不知情的情况下,如果没有洛宁农商银行内部人员的配合,所贷款项如何转到了(刘冬冬)刘志杰的手里?

  采访中记者了解到,薛孟恩是在委托刘志杰办理低保的时候向其提供了身份证,而郭振宇等其他几个担保人此前在(刘冬冬)刘志杰的洗车行和饭店工作过。

  追回贷款或遥遥无期 巨额损失由谁承担?

  据悉,刘志杰早已不在单位上班,更没有做任何农业种植的项目,反因盗采河沙被自然资源部门追责,并早已办理了离婚手续,目前负债累累已不知所踪;

  记者采访中还了解到,参与这些贷款所涉及到的贷款人和担保人几乎没有还款能力。为上述几笔贷款的贷款人和担保人,要么是失地农民,要么是农村贫困户,要么是单身汉,要么是无房、无地、无职业的社会闲散人员,完全靠打工维持生活,根本就不具备担保条件,更谈不上还款能力和连带清偿能力。

  当事人对记者说,目前,“被担保人”薛孟恩、“被贷款人”郭振宇、张利平以及不明真相的担保人已经开始连续不断的向当地有关部门进行联名举报,洛宁县司法机关到目前为止还没有正式立案。

  洛宁农商银行管理混乱“被贷款”并非个例

  记者在网上查询洛宁农商银行相关信息时了解到,其因管理混乱,老百姓“被贷款”的事件并非个例。2018年11月2日,洛宁农商银行被映像网以“洛阳女子莫名被贷款奔波4年收到回去等消息”为标题进行了相关报道;2018年11月5日,洛宁农商银行再次被以”洛宁农商银行冒用他人身份证件贷款担保”在“洛阳网”被实名举报。举报人称:洛宁农商银行因管理混乱造成无知老百姓被贷款被担保而无辜蒙冤。

  相关知情人表示,洛宁县农商银行多起违规放贷被举报最终的解决方法均是通过公关收买当事人、与当事人达成赔偿协商、恢复当事人的征信记录等方式达到息事宁人,而没有从根源上查找问题、没有正确的处事态度,正是由于洛宁农商银行领导层的庇佑,洛宁农商银行职工才有了肆无忌惮违规放贷的胆子。

  针对此次多名群众实名举报的情况,记者对洛宁农商银行进行了采访,该行裴姓经理对此没有做任何过多的解释,只表示要等法院的判决出来以后再说。

  为此,中国发展网将进一步追踪报道。来源:中国发展网

责任编辑:福建新闻网